Banche e Clienti - Archivio

Thursday 18 October 2018

L’usurarietà degli interessi moratori rende nulla anche la pattuizione degli interessi ordinari.
Contratti bancari – Mutuo – Interessi – Usura – Usurarietà del tasso moratorio – Nullità della pattuizione relativa agli interessi – Comprensiva degli interessi ordinari – Affermazione.
L’interpretazione sistematica della normativa in materia di usura impone di considerare che, in ogni caso, il riferimento operato dall’art.1815 c.c investa esclusivamente l’ipotesi di nullità della clausola con conseguente esclusione della dovutezza di alcun interesse, e non di sostituzione del tasso soglia a quello convenzionale.
La norma non distingue tra interessi corrispettivi e moratori, e poiché ai fini della qualificazione come usurari è sufficiente che gli interessi siano solo promessi, ne deriva ineludibilmente la nullità della pattuizione che prevede l’applicazione di un tasso superiore, indipendentemente dalla sua concreta applicazione.
Qualora la pattuizione del tasso di mora sia nulla, ex art.1815 c.c. non risultano dovuti gli interessi. [Sulla base dell’applicazione di questi principi, il Tribunale, accertata il superamento del tasso soglia ocn riferimento al tasso contrattuale degli interessi moratori, ha condannato la banca mutuataria alla restituzione delle somme corrisposte dal cliente a titolo di interessi ordinari.] (Redazione IL CASO.it) (riproduzione riservata) Tribunale Prato, 03 July 2018.

Wednesday 17 October 2018

Oneri probatori in capo al correntista attore.
Conto corrente Bancario – Nullità di clausole per usura e anatocismo – Onere della prova – Produzione del contratto.
E’ onere del correntista attore che chiede accertarsi la nullità di clausole con cui la banca convenuta ha previsto l’applicazione di interessi asseritamente usurari e anatocistici, nonché di commissioni di massimo scoperto e di remunerazioni a qualsiasi titolo collegate alla erogazione del credito, depositare il contratto di conto corrente e gli estratti conto relativi all’intero rapporto contrattuale per cui è causa.

L’omessa produzione del contratto comporta la impossibilità di dimostrare le nullità delle clausole negoziali oggetto di censure.

Non può essere disposto l’ordine di esibizione del contratto ai sensi dell’art. 210 cpc allorquando l’istituto di credito, invitato in precedenza dal correntista, abbia messo a disposizione la documentazione ed il correntista sia rimasto inerte.

Al mancato assolvimento del predetto onere probatorio non può supplirsi attraverso C.T.U. contabile, atteso che l’eventuale ricalcolo del saldo del rapporto bancario presuppone quale punto di partenza la disamina delle condizioni contrattuali pattuiti al fine di verificare se e in che limiti la banca abbia applicato interessi illegittimi o difformi.

La parte che contesti il superamento del tasso soglia ha l’onere non solo di indicare in modo specifico in che termini sarebbe avvenuto tale superamento, ma anche di produrre i decreti e le rilevazioni aventi per oggetto i tassi soglia. (Franco Di Stefano) (riproduzione riservata) Tribunale Cassino, 18 September 2018.

Wednesday 17 October 2018

L’usurarietà degli interessi moratori rende nulla anche la pattuizione degli interessi ordinari.
Contratti bancari – Mutuo – Interessi – Usura – Usurarietà del tasso moratorio – Nullità della pattuizione relativa agli interessi – Comprensiva degli interessi ordinari – Affermazione.
L’interpretazione sistematica della normativa in materia di usura impone di considerare che, in ogni caso, il riferimento operato dall’art.1815 c.c investa esclusivamente l’ipotesi di nullità della clausola con conseguente esclusione della dovutezza di alcun interesse, e non di sostituzione del tasso soglia a quello convenzionale.

La norma non distingue tra interessi corrispettivi e moratori, e poiché ai fini della qualificazione come usurari è sufficiente che gli interessi siano solo promessi, ne deriva ineludibilmente la nullità della pattuizione che prevede l’applicazione di un tasso superiore, indipendentemente dalla sua concreta applicazione.

Qualora la pattuizione del tasso di mora sia nulla, ex art.1815 c.c. non risultano dovuti gli interessi. [Sulla base dell’applicazione di questi principi, il Tribunale, accertata il superamento del tasso soglia con riferimento al tasso contrattuale degli interessi moratori, ha condannato la banca mutuataria alla restituzione delle somme corrisposte dal cliente a titolo di interessi ordinari.] (Redazione IL CASO.it) (riproduzione riservata) Tribunale Prato, 02 August 2018.

Tuesday 16 October 2018

La nullità della fideiussione per contrarietà alla normativa antitrust non travolge l’intero contratto.
Contratti di garanzia – Fideiussione – Clausole anticoncorrenziali – Modello ABI – Censura di Banca d’Italia – Contrarietà alla normativa antitrust – Nullità – Limiti.
La nullità della fideiussione stipulata conformemente al modello ABI censurato dalla Banca d’Italia con il provvedimento n. 55/2005 perché ritenuto anticoncorrenziale, non può che considerarsi parziale e, quindi, riguardare le sole clausole indicate come contrarie alla normativa antitrust, con la conseguenza che - in applicazione del generale principio di cui all’art. 1419 cod. civ. - il contratto di garanzia non può dirsi interamente nullo, in quanto è di tutta evidenza che la banca lo avrebbe comunque concluso, qualsiasi garanzia essendo migliore della mancanza di garanzia, né l’opponente che ha prestato fideiussione ha allegato ragioni per cui l’assenza di clausole, peraltro comportanti effetti gravosi nei suoi confronti, lo avrebbero dovuto indurre a non stipulare i negozi in questione. (Piero Cecchinato) (riproduzione riservata) Tribunale Rovigo, 09 September 2018.

Tuesday 16 October 2018

Le clausole contrarie alla Legge antitrust rendono insanabilmente nullo il contratto di fideiussione.
Obbligazioni e contratti – Fideiussione – Contenenti clausole contrarie alla legge antitrust – Nullità del contratto – Sussiste – Domanda di nullità eccepita dal garante ingiunto – Competenza per materia del Tribunale delle imprese – Esclusione.
È fondata e va accolta l’eccezione ex art.645 c.p.c. di nullità del contratto di fideiussione che contenga le clausole di “sopravvivenza”, di “reviviscenza” e rinuncia ai termini ex art.1957 c.c. proprie dello schema, elaborato nel 2003 dall’Associazione Banche Italiane, le quali sono state ritenute dalla Banca d’Italia contrarie alla cd. Legge antitrust.
Non si può dubitare che le clausole in esame violino il libero gioco della concorrenza; e che la nullità delle stesse riverberi sull’intero contratto di fideiussione. Deve escludersi che sia consentito sostituire le clausole nulle con la normativa codicistica, poiché la gravità delle violazioni, rispetto ai superiori valori solidaristici, ben giustifica che sia invece sanzionato l’intero agire dei responsabili di quelle violazioni.
La domanda di nullità della fideiussione integra un’eccezione riconvenzionale, rilevabile d’ufficio, idonea a paralizzare la domanda di pagamento, introdotta con il procedimento monitorio.. Tale eccezione ben può essere decisa da un giudice diverso da quello competente, in via esclusiva, sulla relativa autonoma azione. (Redazione IL CASO.it) (riproduzione riservata) Tribunale Salerno, 23 August 2018.

Saturday 13 October 2018

Gravi motivi per la sospensione del decreto ingiuntivo e nullità della fideiussione per violazione della normativa antitrust.
Sospensione decreto ingiuntivo provvisoriamente esecutivo – Ricorrenza di gravi motivi attinenti al periculum ovvero alla presumibile fondatezza dell’opposizione

Fideiussione – Clausole nulle per violazione della normativa sulla libera concorrenza – Gravi motivi per la sospensione della provvisoria esecuzione del decreto ingiuntivo – Sussistenza.
Il presupposto per l’emanazione del provvedimento di sospensione dell’esecuzione del decreto ingiuntivo opposto è costituito dalla ricorrenza di gravi motivi attinenti al periculum, ove si ritenga che l’esecuzione forzata possa danneggiare in modo grave il debitore senza garanzia di risarcimento in caso di accoglimento dell’opposizione, o alla presumibile fondatezza dell’opposizione sia per la legittimità dell’ingiunzione, avuto riguardo alle regole di rito per la fase monitoria, sia per l’incidenza modificativa-estintiva sulla pretesa di circostanze sopravvenute alla concessione della provvisoria esecuzione.

La sospensione della provvisoria esecuzione del decreto ingiuntivo non può basarsi unicamente sull’insussistenza dei presupposti previsti dall’art. 642 c.p.c. per la concessione del beneficio dovendo i gravi motivi richiesti ex art. 649 c.p.c. essere connessi all’ipotizzabile caducazione del titolo al quale si è conferita esecutorietà provvisoria.

La questione della nullità della fideiussione alla luce della pronuncia della Corte di Cassazione n. 29810/2017 in tema di violazione della normativa antitrust - considerato che nella giurisprudenza di merito si registra orientamento che ritiene nulla la fideiussione omnibus e non già le singole clausole - si profila meritevole di approfondito esame e valutazione ed integra i gravi motivi di cui all’art. 649 c.p.c. per la sospensione della provvisoria esecuzione. (Marta Sbaffo) (riproduzione riservata) Tribunale Fermo, 24 September 2018.

Saturday 06 October 2018

Illecito prelievo da conto corrente bancario on line e onere della prova a carico della banca.
Illecito prelievo da conto corrente bancario on line – C.d. fishing – Diligenza del banchiere quale bonus nummarius – Onere della prova del buon funzionamento dei sistemi on line a carico del banchiere – Sussistenza.
Spetta alla banca fornire la prova del corretto funzionamento del proprio sistema e, quindi, della riconducibilità dell'operazione al correntista che l'abbia disconosciuta.

La corretta operatività del servizio bancario mediante collegamento telematico rientra a pieno titolo nel rischio d'impresa, con la conseguenza che grava sulla Banca una responsabilità di tipo oggettivo o semi oggettivo, da cui la stessa va esente solo provando quantomeno in via presuntiva che le operazioni contestate dal cliente sono allo stesso riconducibili. (Alessandro Orlando) (riproduzione riservata) Tribunale Parma, 06 September 2018.

Thursday 04 October 2018

Il mutuo ipotecario finalizzato ad estinguere il precedente debito chirografario non è nullo ma revocabile.
Contratti bancari – Mutuo ipotecario – Concesso per estinguere un precedente credito chirografario del mutuatario – Nullità – Esclusione – Revocabilità – Sussiste.
Qualora venga stipulato un mutuo con concessione di ipoteca al solo fine di garantire, attraverso l’erogazione di somme poi refluite nelle casse della banca mutuante, una precedente esposizione dello stesso soggetto o di terzi, risulta individuabile il motivo illecito perseguito, rappresentato dalla costituzione di un’ipoteca per debiti chirografari preesistenti; tale garanzia è revocabile, in quanto concessa per nuovo credito, la cui erogazione è finalizzata all’estinzione di credito precedentemente chirografario. (Redazione IL CASO.it) (riproduzione riservata) Cassazione civile, sez. I, 25 July 2018, n. 19746.

Friday 28 September 2018

Legittimo il protesto a nome del correntista se l’assegno da lui non firmato non è riferibile ad altri.
Assegno – Recante firma illeggibile e diversa dallo specimen – Protestabilità del titolare del conto.
Nell’ipotesi in cui sull’assegno sia apposta una firma illeggibile (o parzialmente non leggibile) diversa dallo specimen depositato in banca, se non si possa ritenere con probabile certezza che il soggetto che ha firmato l’assegno è diverso dal titolare del conto, il protesto può essere elevato a nome dell’intestatario del conto.

[Nella fattispecie, l’assegno, tratto sul conto corrente di una s.r.l., recava una firma in parte illeggibile ma sicuramente non riferibile all’amministratore, ma neppure era stato denunciato il furto o lo smarrimento del titolo, cosicché non si poteva identificare con certezza un soggetto traente diverso dal titolare del conto. La Corte ha pertanto confermato la legittimità del protesto levato a nome della società correntista.] (Redazione IL CASO.it) (riproduzione riservata) Cassazione civile, sez. II, 23 July 2018, n. 19487.

Thursday 27 September 2018

Nullità della fideiussione con clausole frutto di intese restrittive della concorrenza e competenza del tribunale delle imprese.
Fideiussione – Clausole frutto di intese restrittive della concorrenza – Nullità – Fatto estintivo o modificativo sopravvenuto – Esclusione

Fideiussione – Clausole frutto di intese restrittive della concorrenza – Nullità – Competenza della sezione specializzata in materia di impresa.
Il recente intervento della Corte di Cassazione in relazione ai contratti di fideiussione contenenti clausole frutto di intese restrittive della concorrenza (e, conseguentemente, invalidi per violazione della l. 287 del 1990) non costituisce un fatto estintivo o modificativo sopravvenuto alla formazione del titolo esecutivo giudiziale che possa essere dedotto a sostegno della opposizione all’esecuzione, in quanto il citato intervento della Corte ha valenza meramente ricognitiva del principio di diritto ivi statuito. (Franco Benassi) (riproduzione riservata)

La questione della nullità del contratto di fideiussione contenente clausole frutto di intese restrittive della concorrenza in violazione della l. 287 del 1990 è di competenza della sezione specializzata in materia di impresa. (Franco Benassi) (riproduzione riservata) Tribunale Rovigo, 19 June 2018.

Saturday 22 September 2018

Liquidazione coatta di ente creditizio e divulgazione di informazioni riservate nell’ambito di procedimenti civili o commerciali.
Rinvio pregiudiziale – Ravvicinamento delle legislazioni – Direttiva 2013/36/UE – Articolo 53, paragrafo 1 – Obbligo del segreto professionale incombente alle autorità nazionali di vigilanza prudenziale sugli enti creditizi – Ente creditizio di cui è stata ordinata la liquidazione coatta – Divulgazione di informazioni riservate nell’ambito di procedimenti civili o commerciali.
L’articolo 53, paragrafo 1, della direttiva 2013/36/UE del Parlamento europeo e del Consiglio, del 26 giugno 2013, sull’accesso all’attività degli enti creditizi e sulla vigilanza prudenziale sugli enti creditizi e sulle imprese di investimento, che modifica la direttiva 2002/87/CE e abroga le direttive 2006/48/CE e 2006/49/CE, dev’essere interpretato nel senso che esso non osta a che le autorità competenti degli Stati membri divulghino informazioni riservate a una persona che ne faccia richiesta per poter avviare un procedimento civile o commerciale volto alla tutela di interessi patrimoniali che sarebbero stati lesi a seguito della messa in liquidazione coatta amministrativa di un ente creditizio. Tuttavia, la domanda di divulgazione deve riguardare informazioni in merito alle quali il richiedente fornisca indizi precisi e concordanti che lascino plausibilmente supporre che esse risultino pertinenti ai fini di un procedimento civile o commerciale, il cui oggetto dev’essere concretamente individuato dal richiedente e al di fuori del quale le informazioni di cui trattasi non possono essere utilizzate. Spetta alle autorità e ai giudici competenti effettuare un bilanciamento tra l’interesse del richiedente a disporre delle informazioni di cui trattasi e gli interessi legati al mantenimento della riservatezza delle informazioni coperte dall’obbligo del segreto professionale, prima di procedere alla divulgazione di ciascuna delle informazioni riservate richieste. (Redazione IL CASO.it) (riproduzione riservata) Corte Giustizia UE, 13 September 2018, n. .

Friday 21 September 2018

Portata dell’obbligo di segreto professionale che incombe sulle autorità nazionali di sorveglianza finanziaria e accesso al fascicolo.
Rinvio pregiudiziale – Ravvicinamento delle legislazioni – Direttiva 2004/39/CE – Articolo 54, paragrafi 1 e 3 – Portata dell’obbligo di segreto professionale che incombe sulle autorità nazionali di sorveglianza finanziaria – Decisione che constata la perdita dell’onorabilità professionale – Casi contemplati dal diritto penale – Carta dei diritti fondamentali dell’Unione europea – Articoli 47 e 48 – Diritti della difesa – Accesso al fascicolo.
L’articolo 54 della direttiva 2004/39/CE del Parlamento europeo e del Consiglio, del 21 aprile 2004, relativa ai mercati degli strumenti finanziari, che modifica le direttive 85/611/CEE e 93/6/CEE del Consiglio e la direttiva 2000/12/CE del Parlamento europeo e del Consiglio e che abroga la direttiva 93/22/CEE del Consiglio, deve essere interpretato nel senso che:

– l’espressione «casi contemplati dal diritto penale», di cui ai paragrafi 1 e 3 di tale articolo, non riguarda la situazione in cui le autorità designate dagli Stati membri per esercitare le funzioni previste da tale direttiva adottano una misura ‑ come quella di cui al procedimento principale, che vieta ad una persona di esercitare presso un’impresa vigilata la funzione di amministratore o un’altra funzione il cui esercizio è soggetto ad autorizzazione, con ordine di dimettersi dai suoi incarichi al più presto, poiché tale persona non soddisfa più i requisiti di onorabilità professionale di cui all’articolo 9 di detta direttiva ‑ che rientra tra le misure che le autorità competenti devono adottare nell’esercizio delle competenze di cui dispongono ai sensi delle disposizioni del titolo II della medesima direttiva. Infatti, tale disposizione, nel prevedere che l’obbligo del segreto professionale possa, in via eccezionale, essere escluso in tali casi, fa riferimento alla trasmissione o all’utilizzo di informazioni riservate ai fini delle azioni penali nonché delle sanzioni rispettivamente condotte o inflitte ai sensi del diritto penale nazionale;

– l’obbligo di segreto professionale di cui al paragrafo 1 di tale articolo, letto in combinato disposto con gli articoli 47 e 48 della Carta dei diritti fondamentali dell’Unione europea, deve essere garantito e attuato in modo da conciliarlo con il rispetto dei diritti della difesa. Pertanto, spetta al giudice nazionale competente, qualora un’autorità competente deduca tale obbligo per rifiutare la comunicazione delle informazioni in suo possesso che non sono incluse nel fascicolo riguardante il soggetto interessato da un atto che gli arreca pregiudizio, verificare se tali informazioni siano oggettivamente connesse alle accuse mosse nei suoi confronti e, in caso affermativo, trovare un equilibrio tra l’interesse del soggetto di cui si tratta ad ottenere le informazioni necessarie per essere in grado di esercitare pienamente i diritti di difesa e gli interessi a mantenere la riservatezza di informazioni soggette all’obbligo del segreto professionale, prima di decidere in merito alla comunicazione di ciascuna delle informazioni richieste. (Redazione IL CASO.it) (riproduzione riservata) Corte Giustizia UE, 13 September 2018, n. .

Thursday 20 September 2018

Il tasso di mora che superi la soglia di usura comporta la gratuità del mutuo.
Contratto di mutuo - Interesse di mora - Funzione remuneratoria al pari dell’interesse corrispettivo - Superamento del tasso soglia di usura ex lege 108/1996 - Applicabilità dell’art. 1815 comma 2 codice civile - Gratuità del mutuo.
Gli interessi di mora hanno una funzione remunerativa comune con gli interessi corrispettivi poiché non rispettando le scadenze di rimborso del capitale (e dell’interesse corrispettivo) il debitore usufruisce, tramite un inadempimento, della somma di denaro datagli a mutuo per un periodo ulteriore rispetto a quello concordato. Secondo l’interpretazione della Corte Costituzionale, 25 febbraio 2002 n. 29, fatta propria dalla giurisprudenza di legittimità (Cass. 9.01.2013 n.350) “il riferimento, contenuto nell’art. 1, 1° comma, d.l. n. 394 del 2000, agli interessi rende plausibile – senza necessità di specifica motivazione – l’assunto secondo cui il tasso soglia riguarderebbe anche gli interessi moratori”. L’interesse di mora va calcolato al fine del superamento del tasso soglia e, nel caso di superamento, non è dovuto alcun interesse (da ultimo, Cass. Sez. VI 4/10/2017 n. 23192). (Francesco Milanese) (riproduzione riservata) Tribunale Brindisi, 26 June 2018.

Thursday 20 September 2018

Assegno con firma apocrifa, diligenza della banca e acquisto in buona fede del titolo.
Contratti bancari – Contratto di conto corrente – Dovere di verifica della firma di traenza – Responsabilità banca per firma di traenza apocrifa – Inadempimento contrattuale nell’esecuzione del contratto – Sussistenza

Contratti bancari – Contratto di conto corrente – Assegno con firma di traenza apocrifa – Autonomia nella circolazione del diritto – Sussistenza.
Nel caso in cui la banca abbia addebitato sul conto corrente del proprio cliente il pagamento di un assegno senza la dovuta diligenza nella verifica della corrispondenza tra la firma di traenza e lo “specimen”, è responsabile contrattualmente nei confronti del proprio cliente quando l’alterazione del titolo sia rilevabile ictu oculi.

La banca trattaria non incorre, invece, in alcuna responsabilità solo quando l’alterazione del titolo non sia rilevabile con la normale diligenza inerente all’attività bancaria, che coincide con la diligenza media; in detta ipotesi, il correntista deve solo allegare l’altrui inadempimento, la banca deve provare l’esatto adempimento della propria obbligazione. (Lucia Vitiello) (riproduzione riservata)

Chi acquista in buona fede il possesso di un titolo di credito, in conformità delle norme che ne disciplinano la circolazione, non è soggetto a rivendicazione.

La banca trattaria che ha pagato un assegno con firma di traenza apocrifa ha il diritto di ottenere la ripetizione nei confronti del terzo solo quando l’assegno è posto in pagamento dal soggetto che ha falsificato la firma del traente oppure quando l’assegno è posto in pagamento dal soggetto che sia a conoscenza dell’avvenuta falsificazione. (Lucia Vitiello) (riproduzione riservata) Tribunale Napoli, 11 September 2018.

Wednesday 19 September 2018

Applicazione dei tassi BOT ex art. 117 TUB in caso di discrasia tra l’ISC indicato nel contratto di mutuo e l’ISC superiore effettivamente applicato.
Discrasia ISC – Pratica ingannevole – Violazione art. 117 TUB – Applicazione sanzionatoria dei tassi BOT.
Secondo la Delibera CICR del 4 marzo 2003 (art. 9 comma 2, rubricato “informazione contrattuale”), l’obbligo di indicare l’ISC è indiscutibilmente applicabile ai contratti di mutuo.

L’ISC costituisce testualmente un’informazione contrattuale e consente di individuare puntualmente, facilmente e senza sorprese, il costo effettivo di un finanziamento, nonché di paragonare più offerte in concorrenza; non vi sono dubbi sul fatto che l’ISC rappresenti un tasso, prezzo o condizione “pubblicizzato” mediante inserimento separato in contratto e che la sua natura di “indice sintetico” possa mostrarsi nei fatti meno favorevole dell’insieme dei prezzi e dei costi effettivamente a carico del cliente, in applicazione delle varie clausole contrattuali; la sua funzione è appunto quella di condensare in una percentuale unica una serie indefinita di costi e tassi che potrebbero essere dispersi nelle più varie clausole contrattuali.

Atteso che l’art. 117 comma 6 TUB prevede la nullità delle clausole contrattuali che prevedono tassi, prezzi e condizioni più sfavorevoli per i clienti di quelli pubblicizzati e che l’indicazione nel contratto di un ISC diverso ed inferiore a quello reale, secondo la Corte di Giustizia dell’Unione Europea (sentenza 15 marzo 2012, C-453/10, resa nel settore affine dei finanziamenti al consumo) è una pratica commerciale ingannevole, perché fornisce al cliente una falsa informazione quanto al costo complessivo del credito e, pertanto, al prezzo (ai sensi dell’articolo 6, paragrafo 1, lettera d) della Direttiva n° 2005/29), si verifica la fattispecie di nullità prevista dalla legge allorquando l’ISC pubblicizzato è più favorevole di quanto effettivamente dovuto alla banca, con conseguente applicazione del tasso sostitutivo.

Dovendo l’ISC rappresentare il costo effettivo dell’operazione concreta per il cliente, viola altresì la citata normativa il comportamento dell’intermediario che, in caso di mutuo a tasso variabile, esponga l’ISC tenendo conto dell’Euribor rilevato per valuta il primo giorno del mese di stipula del contratto anziché di quello (diverso e maggiore) del giorno di stipula ovvero di quello (sempre diverso e maggiore) forward atteso alla data di stipula, poiché per tale via si rappresenta un mero costo teorico del mutuo, uguale per tutto il mese in cui è avvenuta la pattuizione, a prescindere dalle condizioni concrete applicate (più onerose). (Dario Nardone) (riproduzione riservata) Tribunale Udine, 05 July 2018.

Tuesday 18 September 2018

Cessione in blocco del credito e legittimazione del cessionario.
Cessione di crediti – Cessione in blocco ex art. 58 TUB – Legittimazione del cessionario – Prova.
Ai fini della opponibilità della cessione del credito in blocco è richiesta anche la iscrizione dell’atto nel Registro delle imprese oltre la pubblicazione in Gazzetta Ufficiale dell’avviso di cessione, ai sensi degli artt.58 TUB c. 2, come novellato dal D.Lgs. n.6/2003 e art. 4 L.130/1990.

In caso di contestazione della titolarità della legittimazione attiva del cessionario deve essere depositato l’atto di cessione in blocco. (Maria Teresa De Bottis) (riproduzione riservata) Tribunale Benevento, 07 August 2018.

Tuesday 18 September 2018

Prova dell’affidamento raggiungibile attraverso l’analisi dall’estratto conto scalare.
Contratti bancari – Conto corrente – Ripetizione di indebiti – Affidamento – Prova – Produzione del contratto – Prova raggiungibile aliunde

Contratti bancari – Conto corrente – Ripetizione di indebiti – Affidamento – Prova – Eccezione di prescrizione – Onere della banca di indicare in modo analitico le rimesse solutorie – Eslcusione.
La mancata produzione in giudizio del contratto non impedisce di ricavare aliunde la prova documentale dell’esistenza dell’affidamento concesso dalla banca al correntista ricorrendo, come nel caso di specie, all’estratto conto scalare dal quale risulta l’addebito di interessi “entrofido” ed “extrafido”. (Redazione IL CASO.it) (riproduzione riservata)

Se è vero che, ai fini della eccezione di prescrizione, la banca non ha l’onere di indicare puntualmente i versamenti solutori, perché questi potranno essere ricostruiti con CTU contabile, è però vero che la stessa ha l’onere di sollevare l’eccezione di prescrizione in modo corretto e coerente con il corredo istruttorio disponibile in giudizio (ovvero corredata dai relativi presupposti in fatto), giacché, solo se l’eccezione è formulata in modo corretto, sulla base della stessa sarà costruito il quesito peritale.

La banca non ha dunque l’onere di individuare analiticamente i versamenti, ma ha l’onere di indicare (correttamente) il criterio sulla cui base individuarli tramite CTU contabile: il che significa, ad esempio, che, se si debba valutare l’eccezione di prescrizione con riferimento ai versamenti effettuati su di un conto affidato, la distinzione tra versamenti con natura solutoria e versamenti con natura ripristinatoria presuppone che sia nota la misura dell’affidamento, giacché solo i versamenti intervenuti a fronte di un saldo passivo superiore a detto importo assumono natura solutoria.

In conclusione, sul punto, nel momento in cui si ritiene dimostrata l’esistenza di un affidamento, non è in assoluto impossibile discutere di eccezione di prescrizione e di versamenti solutori e ripristinatori: di tali concetti però – si ribadisce - si può discutere solo se sia nota una soglia numerica, oltre la quale i versamenti diventano solutori e cessano di essere meramente ripristinatori. (Redazione IL CASO.it) (riproduzione riservata) Tribunale Padova, 31 August 2018.

Tuesday 18 September 2018

La nullità della fideiussione omnibus conforme allo schema ABI inficia l’intero contratto ed è rilevabile d’ufficio.
Nullità totale della fideiussione conforme allo schema ABI - Inapplicabilità della nullità parziale ex art. 1419 c.c. - Rilevabilità d’ufficio da qualsiasi Giudice - Necessaria revoca del decreto ingiuntivo emesso ai danni del fideiussore.
La nullità della fideiussione omnibus conforme allo schema ABI vietato, afferendo alla validità di un atto che rappresenta elemento costitutivo della domanda, può essere rilevata d’ufficio in qualsiasi stato e grado di giudizio (Cass. Civ. Sez. III, 19.06.2008, n. 16621).

L’eccezione di nullità delle fideiussione omnibus non costituisce autonoma domanda da farsi valere solo avanti il Tribunale delle Imprese, bensì integra una eccezione riconvenzionale, rilevabile d’ufficio e idonea a paralizzare la domanda di pagamento azionata in monitorio, che ben può essere decisa da un Giudice diverso da quello competente, in via esclusiva, sulla relativa autonoma azione (Cass. Civ., 11.12.1987, n. 9174).

La nullità dovuta alla violazione della normativa sulla libera concorrenza, attuata nelle fideiussioni omnibus con la generalizzata adozione delle clausole di reviviscenza, sopravvivenza e di rinuncia al termine decadenziale di cui all’art. 1957 c.c., si riverbera sull’intero contratto di fideiussione; sebbene Cass. 29810/2017 non precisi se le clausole vietate determinino la nullità dell’intero contratto o la sostituzione delle stesse con la normativa codicistica, deve tout court escludersi l’applicabilità della nullità parziale ex art. 1419 c.c. perché:

1) Le parti che hanno dato luogo alla lesione anti consumeristica non coincidono con quelle che hanno posto in essere il negozio “a valle”;

2) La gravità delle violazioni in esame, - che incidono pesantemente sulla posizione del garante - rispetto ai superiori valori solidaristici, ben giustifica che sia sanzionato l’intero agire dei responsabili di quelle violazioni; poiché qualsiasi forma di distorsione della competizione del mercato, in qualunque modo posta in essere, costituisce comportamento rilevante per l’accertamento della violazione dell’art. 2 della normativa antitrust, è inevitabile concludere che l’intero portato, a valle di quella distorsione, debba essere assoggettato alla sanzione della nullità.

In tale senso sospinge anche il dato testuale di Cass. 29810/2017, la quale riferisce esclusivamente e più volte di “nullità del contratto” e mai di nullità delle singole cause [inoltre la fattispecie in esame alla Suprema Corte non concerneva una pronuncia di invalidità della fideiussione, ma il risarcimento del danno, chiesto all’attore, per aver dovuto pagare le somme ingiunte nel contempo pure al debitore principale. Orbene se la nullità, denunziata dal garante non avesse travolto l’intera fideiussione, giammai si sarebbe potuta cassare la sentenza di rigetto della domanda risarcitoria, perché tale rigetto avrebbe trovato conferma anche dopo la sostituzione delle clausole nulle, dato che nessuna delle clausole così introdotte poteva incidere a favore dell’istanza risarcitoria]. (Dario Nardone) (riproduzione riservata) Tribunale Salerno, 23 August 2018.

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