Banche e Clienti - Archivio

Friday 26 February 2021

Tutela dei dati personali, modalità di trattamento nel settore bancario e gerarchia dei valori costituzionalmente tutelati.
Trattamento dati personali - Tutela dei dati già pubblici o pubblicati - Dignità dell'interessato è preminente rispetto all'iniziativa economica privata - Dati personali nel settore bancario - Modalità.
Il D.Lgs. n. 196 del 2003 (nella versione anteriore alle modifiche apportate dal D.Lgs. 10 agosto 2018, n. 101) ha ad oggetto della tutela anche i dati già pubblici o pubblicati, poichè colui che compie operazioni di trattamento di tali informazioni, dal loro accostamento, comparazione, esame, analisi, congiunzione, rapporto od incrocio può ricavare ulteriori informazioni e, quindi, un valore aggiunto informativo, non estraibile dai dati isolatamente considerati, potenzialmente lesivo della dignità dell'interessato (ai sensi dell'art. 3 Cost., comma 1 e dell'art. 2 Cost.), valore sommo a cui è ispirata la legislazione sul trattamento dei dati personali (Cass., 25 giugno 2004, n. 11864).

Ed invero, nella gerarchia dei valori costituzionalmente tutelati la dignità dell'interessato è ritenuta preminente rispetto all'iniziativa economica privata che, secondo l'art. 41 Cost., non può svolgersi in modo da recare danno alla dignità umana.

Con specifico riferimento al trattamento dei dati, del D.Lgs. n. 196 del 2003, art. 11, prescrive che i dati personali (compresi quelli di natura soggettiva, come opinioni e valutazioni che rilevano soprattutto nel settore bancario, per la valutazione dell'affidabilità di chi richiede un prestito, o assicurativo o nel mercato del lavoro) devono essere trattati in modo lecito e secondo correttezza, essere pertinenti, completi e non eccedenti rispetto alle finalità per le quali sono raccolti o successivamente trattati. (Redazione IL CASO.it) (riproduzione riservata) Cassazione civile, sez. I, 13 January 2021, n. 368.

Friday 22 January 2021

Illegittima segnalazione in Centrale Rischi della Banca d'Italia e reclamo ex art.669-terdecies c.p.c.: fumus boni iuris e periculum in mora.
Illegittima segnalazione in Centrale Rischi della società cessionaria del Credito – Reclamo ex art.669-terdecies c.p.c. – Fumus boni iuris – Mancata produzione del Contratto di Cessione del Credito – Incertezza in ordine alla cessione o meno del rapporto in esame

Illegittima segnalazione in Centrale Rischi della società cessionaria del Credito – Reclamo ex art.669-terdecies c.p.c. – Periculum in mora – Revoca affidamento bancario in presenza di attività commerciale – Pregiudizio grave e irreparabile – Sussistenza.
E’ vero che l’art. 58 T.u.b. dispensa la Banca dall’onere di notifica della cessione, ma, a fronte della contestazione della reclamante soprattutto in relazione alla natura del rapporto ceduto, non può essere ritenuta sufficiente la dichiarazione della controparte contrattuale che si limita a fare riferimento ad un generico finanziamento per acquisto azioni. Permane, pertanto, in assenza del titolo contrattuale, l’incertezza in ordine alla cessione o meno del rapporto in esame. Il mancato assolvimento dell’onere probatorio diretto a provare la legittimazione attiva giustifica l’accoglimento del reclamo ed assorbe ogni ulteriore contestazione ed eccezione. (Federico Pedonese) (riproduzione riservata)

Con riferimento al periculum in mora, la revoca dell’affidamento bancario, in presenza di una attività imprenditoriale, appare effettivamente idonea ad arrecare un pregiudizio grave ed irreparabile all’attività della ricorrente che si vede privata della possibilità di reperire la liquidità necessaria per la sua continuazione soprattutto in questo momento particolare di notoria crisi generale del mercato. (Federico Pedonese) (riproduzione riservata) Tribunale Roma, 11 January 2021.

Wednesday 03 February 2021

Contratti derivati: le metodologie di pricing si basano su un concetto teorico di prezzo (mid market) che non tiene conto del margine applicato dall’intermediario.
Interest rate swap – Metodologie di pricing

Interest rate swap – Mid-market

Interest rate swap – Valore attuale dei flussi di cassa.
Le metodologie di pricing dei contratti derivati, utilizzate universalmente dagli operatori finanziari, si basano su un concetto teorico di prezzo mid-market, che è il prezzo medio tra la domanda e l'offerta di mercato di un determinato contratto, applicando il quale il valore attuale dei flussi di cassa dell’obbligazione di pagamento di uno swap è zero, poiché il valore delle obbligazioni di pagamento di una parte equivale esattamente al valore delle obbligazioni di pagamento dell’altra parte.

A detto prezzo mid-market non viene, in realtà, concluso alcun contratto, valendo esso soltanto quale dato di partenza per calcolare il prezzo del contratto nel caso specifico, poiché si tratta di un prezzo che non tiene conto dei costi che l’operatore finanziario sostiene per originare, eseguire, monitorare il contratto derivato, e non considera né il premio per il rischio sulla controparte - il cui valore varia in funzione del profilo creditizio del cliente - né il compenso per i rischi di mercato e i rischi operativi, sicchè, se questi costi non venissero inseriti nella formulazione del prezzo dei derivati, nessun intermediario stipulerebbe i relativi contratti ed il mercato di riferimento non funzionerebbe.

Il valore attuale dei flussi di cassa di uno specifico contratto non è mai pari a zero, ma ha sempre un valore positivo per il dealer, dipendendo l’entità di tale valore da numerosi fattori, i principali dei quali sono: a) il costo di copertura (hedging), che introduce il differenziale tra domanda e offerta del mercato interbancario; b) il premio per il rischio di credito; c) il premio per il rischio operativo; d) il premio per l'eventuale illiquidità del contratto; e) i costi amministrativi ed operativi; f) i costi legati all'innovazione e complessità del contratto; g) il margine di profitto che consenta di remunerare il capitale investito. (Giovanni Ferrini) (riproduzione riservata) Tribunale Verona, 11 January 2021.

Saturday 06 February 2021

Utilizzo del saldo banca ai fini della verifica della natura della rimessa in conto corrente.
Contratti bancari – Azione di ripetizione di indebito – Eccezione di prescrizione – Rimesse – Natura solutoria o ripristinatoria – Criteri di valutazione – Uso del saldo “depurato” delle competenze indebite – Esclusione – Uso del saldo banca – Legittimità.
Se una rimessa in conto corrente abbia natura di pagamento o ripristino di disponibilità è questione da decidersi utilizzando il c.d. saldo banca, anziché il saldo “depurato” delle competenze indebite (in senso contrario Cass. 9141/2020), poiché “la disponibilità” idonea a impedire lo spostamento patrimoniale consiste nella concreta conservazione del potere di disporre di una somma di denaro e non può che essere verificata sulla base della situazione dichiarata esistente al tempo in cui il versamento è eseguito e non “all’esito della declaratoria di nullità”.

Al fine di verificare se la rimessa comporti conservazione o perdita del potere di disporre, non è possibile prescindere dalla considerazione che, per forza di cose e previsione di legge (art. 119 TUB), la banca e non il cliente è la parte contrattualmente autorizzata a elaborare i conti e che non esistono modalità di utilizzo del conto corrente che non richiedano la cooperazione della banca per avere efficacia. (Redazione IL CASO.it) (riproduzione riservata) Tribunale Torino, 08 January 2021.

Wednesday 13 January 2021

Contratti derivati: il mark to market, il modello di pricing e gli scenari probabilistici non integrano la causa di un contratto di interest rate swap.
Interest rate swap - Mancata indicazione del mark to market, del modello di pricing e degli scenari probabilistici - Nullità - Esclusione

Interest rate swap - Causa tipica - Scambio del differenziale

Interest rate swap - Valore iniziale del prodotto (c.d. mark to market) - Elementi per il calcolo.
Va disattesa la prospettazione secondo cui il contratto IRS sarebbe privo della causa tipica dei derivati perché in esso mancherebbe la specificazione del Mark to market iniziale, del modello matematico di pricing e degli scenari probabilistici, senza i quali verrebbe meno la consapevole e razionale creazione di alee reciproche che è alla base della causa del derivato.

La causa del derivato IRS consiste nello scambio del differenziale dei valori del sottostante parametrato a tassi di interesse: le parti si impegnano a date prestabilite a versare o a riscuotere il differenziale di importi determinati in base a tassi di interesse diversi applicati a un capitale di riferimento detto “nozionale”, che non è oggetto di scambio ma funge da parametro su cui commisurare gli interessi che vengono incassati o pagati dai contraenti; l’oggetto del contratto IRS con funzione di copertura è il differenziale.

I criteri di valutazione del Mark to market indicati nel contratto quadro (e nello specifico i modelli matematici utilizzati comunemente dagli intermediari professionali) sono perfettamente in linea con la disposizione dell’art. 2427 bis c.c. (introdotto da D. Lgs. 304/2003 ed entrato in vigore al primo gennaio del 2005, successivamente modificato nel 2015) che nella sua originaria formulazione prevedeva che il fair value degli strumenti finanziari derivati nella titolarità delle società andava determinato, per gli strumenti fuori dal mercato attivo (gli OTC), con riferimento “ai modelli e tecniche di valutazione generalmente accettati” in modo da “assicurare una ragionevole approssimazione al valore di mercato”. (Giovanni Ferrini) (riproduzione riservata) Tribunale Bologna, 05 January 2021.

Thursday 08 April 2021

Indeterminatezza e indeterminabilita' delle clausole contrattuali che disciplinano le modalita' di rimborso del mutuo e conseguente indeterminatezza dell'oggetto del contratto.
Opposizione all'esecuzione – Mutuo – Omessa indicazione del c.d. days count convention – Mancanza del piano di ammortamento ex ante – Omessa indicazione in contratto del metodo di ammortamento – Mancata previsione del criterio di determinazione della quota capitale da restituire al variare del tasso di interesse – Ricalcolo al tasso sostitutivo di legge e sospensione dell'esecuzione.
Qualora non vengano precisate in contratto, e pertanto restino indeterminati e indeterminabili, i criteri che disciplinano le modalità di rimborso del prestito rateale, quali il cd. days count convention con la considerazione o meno dell'anno civile (365 gg.) o commerciale (360 gg.), come pure l’indicazione del metodo di ammortamento, ovvero ancora il criterio di rideterminazione della quota capitale al variare del tasso di interesse, tenendo conto del postulato iniziale della invariabilità della rata se si tratta di ammortamento alla francese, si dà luogo a un vizio di nullità che attiene all'oggetto dell'accordo (e non al modo in cui le parti lo hanno eseguito) con conseguente applicazione dell'art. 117 commi 4 e 7 TUB e applicazione del tasso sostitutivo minimo BOT. (Giuseppe Gasparini) (riproduzione riservata) Tribunale Udine, 04 January 2021.

Thursday 28 January 2021

Nullità parziale delle fideiussioni omnibus conformi allo schema ABI 2003 anche se stipulate successivamente al periodo di osservazione dell’Autorità garante.
Fideiussioni omnibus e specifiche conformi allo schema ABI 2003 – Nullità parziale – Sufficienza della riproduzione dello schema ABI nel contratto fideiussorio.
Sono afflitte da nullità parziale le fideiussioni omnibus e specifiche conformi allo schema ABI 2003 sanzionato dalla Banca d'Italia con provvedimento n. 55/2005, anche se stipulate successivamente al periodo di osservazione dell’Autorità garante.

Attesa la natura di prova privilegiata del provvedimento antitrust, l’onere probatorio gravante sul fideiussore è adempiuto quando abbia dimostrato “la coincidenza delle convenute condizioni contrattuali con le clausole di “reviviscenza”, “sopravvenienza” e deroga all’art. 1957 c.c. proprie dello schema ABI (Cass. n. 13846/1019, in parte motiva).

Ai sensi dell’art. 1957 c.c., da non intendersi più derogato per effetto della rilevata nullità, la garanzia non ha più effetto qualora la banca, a seguito della scadenza dell’obbligazione principale, non abbia nei successivi sei mesi adottato azioni giudiziarie o esecutive tese al recupero del credito nei confronti del debitore principale. (Dario Nardone) (riproduzione riservata) Appello Palermo, 31 December 2020.

Saturday 27 February 2021

La SGR è soggetto passivo ai fini ICI in relazione agli immobili conferiti nel fondo da essa gestito.
Fondo comune di investimento – Autonoma soggettività giuridica – Esclusione – Soggettività passiva ai fini ICI della società di gestione.
Poiché il fondo comune di investimento non possiede una autonoma personalità giuridica rispetto alla società di gestione, ma costituisce solo un patrimonio da questa separato, la società di gestione mantiene la titolarità dei beni conferiti nel fondo e deve dunque essere considerato soggetto passivo ai fini dell’ICI dovuta in relazione ai beni immobili conferiti nel fondo. (Franco Benassi) (riproduzione riservata) Cassazione civile, sez. V, tributaria, 30 December 2020, n. 29888.

Friday 08 January 2021

Difetto di legittimazione attiva del cessionario di credito bancario.
Cessione di credito bancario - Legittimazione del presunto cessionario - Prova del credito.
In tema di legittimazione attiva del presunto cessionario di un credito bancario per il quale questi abbia agito in via monitoria, il deposito dell’avviso di cessione del credito pubblicato in Gazzetta Ufficiale da parte del presunto cessionario ex art. 58 TUB non è sufficientemente specifico da consentire di ritenere provata l’inclusione del credito nell’oggetto della cessione. (Antonio Paone) (riproduzione riservata) Tribunale Rimini, 28 December 2020.

Friday 08 January 2021

Illegittima segnalazione in Centrale Rischi, fumus boni iuris e periculum in mora.
Illegittima segnalazione in Centrale Rischi della società cessionaria del Credito - Reclamo ex art.669-terdecies c.p.c. - Fumus boni iuris - Obbligo del preavviso di segnalazione derivante dall'obbligo di buona fede in executivis ex art.1375 c.c. e 1175 c.c. - Sussistenza

Illegittima segnalazione in Centrale Rischi della società cessionaria del Credito - Reclamo ex art.669-terdecies c.p.c. - Cessione in blocco di rapporti giuridici ex l.130/1999 - Legittimazione attiva della cessionaria - Onere della prova della cessione dello specifico rapporto - Sussistenza

Illegittima segnalazione in Centrale Rischi della società cessionaria del Credito - Reclamo ex art.669-terdecies c.p.c. - Periculum in mora - Lesione sia del diritto di accesso al credito del privato o di modifica del credito con il ricorso a rinegoziazione o sospensione del mutuo - Sussistenza.
La necessità dell’avvertimento dell’imminente segnalazione a sofferenza inviata dall’Istituto di credito al cliente deriva, oltre che dalle norme di legge e di regolamento vigenti in materia, dalla lettura costituzionalmente orientata delle pattuizioni contrattuali stipulate fra le parti, ed in particolare dalla necessità di attenersi ad un obbligo di buona fede in executiviis nel corso del rapporto. Le disposizioni di cui agli articoli 1375 cod. civ. e 1175 cod. civ., attinenti – rispettivamente – agli obblighi di buona fede e correttezza, deve ritenersi siano state nel tempo omologate e sovrapposte dall’interpretazione giurisprudenziale e dottrinale, assolvendo gradualmente alla funzione di strumento di integrazione dell’obbligazione, richiamate per esigere dal debitore e dal creditore condotte ulteriori rispetto a quelle che riguardano l’adempimento delle rispettive obbligazioni. Il concetto di buona fede così delineato si accompagna inoltre al canone di diligenza di cui all’art. 1176 cod. civ. (ossia al dovere di impegno richiesto alle parti in vista dell’esecuzione della prestazione), sicché anche con riguardo a tali obblighi integrativi sopra delineati deve ritenere sia ipotizzabile un agire negligente delle parti. (Federico Pedonese) (riproduzione riservata)

L’estratto pubblicato in Gazzetta Ufficiale non può da solo essere sufficiente ad integrare la prova richiesta in capo alla cessionaria del credito in assenza della produzione in giudizio anche del contratto di cessione da cui si possa ricavare che lo specifico credito per il quale la cessionaria agisce rientra fra quelli oggetto dell’operazione di cartolarizzazione. Infatti deve ritenersi che la pubblicazione in Gazzetta Ufficiale persegua un fine radicalmente diverso dalla produzione del contratto di cessione, impattando il diverso profilo dell’opponibilità della cessione e non quello della prova della titolarità del credito: la pubblicazione nella Gazzetta Ufficiale, infatti, deve essere considerata elemento sufficiente solo a dare notizia dell’acquisto in blocco e ad esonerare la cessionaria dalla notificazione ma non dalla necessità di dar prova dell’avvenuta cessione dello specifico credito, non essendo possibile in mancanza stabilire se il credito sia di titolarità della cessionaria. (Federico Pedonese) (riproduzione riservata)

L’effettuazione della segnalazione, allorquando si ritiene che sussista il fumus di illegittimità della stessa, mina di per sé stessa la possibilità per il cliente di ricorrere al credito bancario, causando così una lesione sia del diritto di accesso al credito del privato o di modifica del credito con il ricorso a rinegoziazione o sospensione del mutuo già ottenuto sia del diritto all’accesso al credito di impresa qualora già svolga o intenda svolgere tale attività. La non corretta segnalazione alla Centrale Rischi, pertanto, essendo di per sé stessa idonea non solo a produrre effetti pregiudizievoli di perdurante attualità, ma anche a determinare una progressiva accentuazione degli stessi, integra quel periculum in mora che giustifica la concessione di un provvedimento d'urgenza, consistente nell'ordine dato alla Banca di eliminare la segnalazione del credito in questione da quelle a sofferenza. (Federico Pedonese) (riproduzione riservata) Tribunale Treviso, 28 December 2020.

Saturday 20 February 2021

Nullità del contratto di fideiussione per contrasto con la disciplina antitrust.
Nullità di singole clausole - Nullità dell’intero contratto ex art. 1419 comma 1 c.c. - Fideiussione - Contrasto con la disciplina antitrust.
Va dichiarata la nullità dell’intero contratto di fideiussione e non solo delle singole clausole dello stesso contrastanti con l’art. 2 comma 2 legge 287/1990 laddove, in base ad una valutazione ex ante, risulti che le clausole derogatorie al regime codicistico siano volte a delineare un trattamento particolarmente gravoso per il garante, funzionale ad ampliare il raggio dei soggetti individuati dall’istituto di credito per la concessione di finanziamenti bancari. (Redazione IL CASO.it) (riproduzione riservata) Tribunale Lucca, 24 December 2020.

Tuesday 12 January 2021

Saldo zero, adeguamento delle clausole anatocistiche e rimesse solutorie sui saldi ricalcolati.
Opposizione a decreto ingiuntivo bancario – Mancata produzione della serie completa degli estratti conto dall’apertura del conto corrente – Criterio presuntivo del saldo zero - Applicabilità

Adeguamento clausole anatocistiche – Pubblicazione in Gazzetta Ufficiale e comunicazione al cliente – Insufficienza – Necessità nuova specifica approvazione

Eccezione di prescrizione dell’azione di ripetizione di indebito – Individuazione rimesse solutorie su saldi ricalcolati.
Nella causa di opposizione a decreto ingiuntivo per saldo passivo di conto corrente, è onere della banca dimostrare la formazione del saldo ed in caso di mancata produzione della serie completa di tutti gli estratti conto ed in presenza di nullità contrattuali, si applica il criterio presuntivo di azzeramento del primo saldo negativo.

Non basta la pubblicazione in Gazzetta Ufficiale e la comunicazione al cliente per la validità delle clausole anatocistiche, in quanto serve una nuova contrattualizzazione scritta con approvazione specifica.

L’individuazione delle rimesse solutorie prescritte deve effettuarsi sui saldi ricalcolati dopo essere stati depurati dagli addebiti illegittimi e non sui saldi risultanti dagli estratti conto. (Alessandro Stievanin) (riproduzione riservata) Tribunale Vicenza, 22 December 2020.

Saturday 09 January 2021

Intermediazione finanziaria, IRS e proroga della giurisdizione in favore delle Corti inglesi.
Intermediazione finanziaria – Contratti derivati Interest Rate Swap – Master Agreement ISDA – Clausola di proroga della giurisdizione in favore delle corti inglesi – Responsabilità precontrattuale – Sussiste la competenza del giudice italiano.
In tema di intermediazione finanziaria, quando la domanda formulata in via principale è fondata su un titolo precontrattuale per violazione degli obblighi informativi e dei doveri di correttezza e trasparenza, la clausola di proroga della giurisdizione in favore delle Corti inglesi contenuta nell’ISDA Master Agreement non si applica, essendo tale clausola riferibile solo alle controversie attinenti in senso stretto al contratto, tanto più se l’evento dannoso si è verificato in Italia, ai sensi dell’art. 5, n. 3, del Reg. CE n. 44/2001 perché la regola del locus commissi delicti trova applicazione anche in materia di responsabilità precontrattuale. (Marco Dalla Zanna) (riproduzione riservata)

(Conferma Appello di Milano, 13 novembre 2018, la quale, a sua volta, conferma Trib. Milano 13 settembre 2016) Cassazione Sez. Un. Civili, 18 December 2020, n. 29107.

Saturday 09 January 2021

Nelle negoziazioni tra intermediari finanziari e operatori qualificati si applicano nondimeno gli artt. 21 e 23 del testo unico della finanza.
Intermediazione finanziaria – Contratti derivati Interest Rate Swap – Obbligo di rispettare gli artt. 21 e 23 TUIF nelle negoziazioni con operatori qualificati – Onere alla prova – Grava in capo agli intermediari la prova di avere agito con specifica diligenza.
Nelle negoziazioni tra intermediari finanziari e operatori qualificati si applicano nondimeno gli artt. 21 e 23 del testo unico della finanza, con la conseguenza che la banca, a fronte della domanda attrice, ha il dovere di provare di avere agito con la specifica diligenza richiesta (prova che, nel caso concreto, la banca non aveva fornito, in mancanza della produzione del sottostante contratto di finanziamento). (Marco Dalla Zanna) (riproduzione riservata)

(Conferma Appello di Milano, 13 novembre 2018, la quale, a sua volta, conferma Trib. Milano 13 settembre 2016) Cassazione Sez. Un. Civili, 18 December 2020, n. 29107.

Friday 15 January 2021

Credito al consumo e sottoscrizione del contratto di finanziamento in qualità di coobbligato.
Credito al consumo e contratto di finanziamento – Sottoscrizione del contratto in qualità di ‘coobbligato’ con l’obbligato principale – Inefficacia della relativa obbligazione in quanto non riferibile al soggetto finanziato – Nullità per difetto di causa – Inidoneità della dichiarazione di ‘coobbligazione’ a generare un’obbligazione fideiussoria.
La sottoscrizione in qualità di coobbligato di un contratto avente ad oggetto il finanziamento richiesto da un altro soggetto (obbligato principale e beneficiario) non produce alcun effetto. Il ‘coobbligato’ come tale non è in alcun modo vincolato verso il creditore, perché il contratto di finanziamento è nullo per difetto di causa nella parte che lo riguarda.

L’apparente impegno contrattuale del coobbligato non vale in sé neppure quale obbligazione fideiussoria, perché la volontà di costituirsi fideiussori dev’essere inequivocabile e non può fondarsi su una dichiarazione a contenuto generico. (Redazione IL CASO.it) (riproduzione riservata) Tribunale Treviso, 17 December 2020.

Tuesday 12 January 2021

Il Giudice può acquisire conoscenza diretta dei decreti ministeriali che fissano i tassi soglia d'usura anche mediante C.T.U..
Usura - Tassi soglia - Decreti ministeriali - Acquisizione d’ufficio anche mediante C.T.U. tecnico-contabile.
I decreti ministeriali che fissano i tassi soglia d'usura, emanati ai sensi della L. n. 108 del 1996, pur avendo natura di provvedimenti amministrativi, possono essere acquisiti d’ufficio dal giudice di merito anche mediante C.T.U. tecnico-contabile, stante il carattere integrativo della disciplina regolamentare, alla normativa dettata in via generale dalla legge penale e civile. Appello Brescia, 15 December 2020.

Thursday 11 February 2021

Segnalazione alla centrale rischi: presupposti rispetto alla nozione di insolvenza fallimentare.
Contratto di apertura di credito in conto corrente - Credito in “sofferenza” - Segnalazione alla Banca d’Italia - Condizioni - Insolvenza “minor” - Differenza tra attivo e passivo - Rilevanza.
In tema di rapporti bancari, la segnalazione alla centrale rischi della Banca d'Italia della posizione di "sofferenza" del cliente ha quale presupposto una nozione "levior" di insolvenza rispetto a quella propria della materia fallimentare, sicchè lo sbilanciamento tra l'attivo ed il passivo patrimoniale, pur non fornendo da solo la prova di detta insolvenza "minor" (potendo essere superato dalla prospettiva di un favorevole andamento futuro degli affari, o da eventuali ricapitalizzazioni dell'impresa), deve essere comunque attentamente valutato, perché l'eventuale eccedenza del passivo sull'attivo patrimoniale costituisce uno dei tipici fatti esteriori rivelatori dell'impotenza dell'imprenditore a soddisfare le proprie obbligazioni a norma dell'art. 5 l.fall.. (massima ufficiale) Cassazione civile, sez. I, 15 December 2020, n. 28635.

Saturday 10 April 2021

Mutuo fondiario e indeterminatezza dello scopo.
Mutuo erogato con fondi BEI - Mutuo di scopo convenzionale - Intenzione delle parti - Obbligo di destinare la somma mutuata ad un determinato scopo dichiarato in contratto.
Qualora dalla disamina complessiva del titolo negoziale emerga che la comune intenzione delle partisia quella di destinare l’importo finanziato alla realizzazione di uno specifico progetto imprenditoriale, il negozio deve essere qualificato come “mutuo di scopo convenzionale”, a prescindere dal fatto che il medesimo contratto sia stato qualificato dalle stesse parti come mutuo fondiario. (Matteo Nerbi) (Paolo Martini) (riproduzione riservata) Tribunale Massa, 14 December 2020.

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