Banche e Clienti - Archivio

Tuesday 18 September 2018

La nullità dell’intesa anticoncorrenziale ai sensi della L. 287/1990 non travolge il contratto di fideiussione omnibus conforme al modello ABI.
Concorrenza – Normativa antitrust – Art. 2 legge 287 del 1990: divieto di intese restrittive della concorrenza – Schema del contratto di fideiussione “a garanzia delle operazioni bancarie” (c.d. fideiussione omnibus) predisposto dall’ABI – Applicazione uniforme delle clausole di “reviviscenza”, “sopravvivenza” e deroga all’art. 1957 c.c. contenute nello schema – Liceità dei contratti di fideiussione omnibus che contengono tali clausole – Rigetto eccezione di nullità derivata – Rigetto eccezione di nullità per illiceità della causa – Esclusione nullità ex art. 1418, co. 1, c.c..
La nullità delle fideiussioni stipulate in conformità allo schema di contratto predisposto dall’ABI nel 2003, secondo un modello che la Banca d’Italia, con provvedimento n. 55 del 02.05.2005, ritenne contrastante con il divieto di intese anticoncorrenziali di cui all’art. 2, comma 2, lett. a, della L. 287/1990, non può essere predicata né in termini di nullità derivata, né per illiceità della causa, né ex art. 1418 co. 1 c.c.

Quanto alla prima prospettazione, l’affermazione per cui l’invalidità di un rapporto giuridico possa propagarsi, con effetti invalidanti, ad un altro rapporto presuppone il previo riscontro, tra i due, di un vincolo di dipendenza funzionale o, quantomeno, di un collegamento negoziale oggettivamente apprezzabile, legami questi che non sembrano invece riscontrarsi con riguardo alla normale dinamica della contrattazione individuale in cui, al contrario, le intese mostrano di non costituire un tutt’uno con i contratti a valle, di non essere a questi collegati né per legge né per volontà delle parti e di non rappresentarne in alcun modo un presupposto di esistenza, validità od efficacia.

Con riguardo, invece, all’illiceità endogena del contratto “a valle” per illiceità della causa è dirimente il rilievo che, anche ad ammettere che l’imprenditore persegua, con la contrattazione individuale, il fine ultimo, anticoncorrenziale, di alterare a suo favore il mercato o di ottenere un extraprofitto, l’altro contraente stipula il contratto per soddisfare un proprio interesse che si ricollega ed esaurisce nel fine tipico dell’operazione posta in essere.

Né, infine, pare possibile ipotizzare la nullità del contratto a valle ai sensi dell’art. 1418, co. 1, c.c., dal momento che l’art. 2 della legge 287/1990 vieta le intese ma nulla dispone circa le sorti dei rapporti commerciali con altri contraenti. (Antonella Lillo) (riproduzione riservata) Tribunale Treviso, 30 July 2018.

Friday 14 September 2018

La nullità degli interessi moratori usurari non si comunica agli interessi corrispettivi.
Contratto di mutuo – Usura – Tasso di mora usurario – Comunicabilità nullità interessi moratori agli interessi corrispettivi – Gratuità del mutuo – Esclusione.
Nel contratto di mutuo, la nullità che colpisce la pattuizione degli interessi moratori che superino il tasso soglia non inficia la validità della clausola degli interessi corrispettivi, i quali, se inferiori al tasso soglia, restano dovuti. (Nel caso di specie il Tribunale di Como - pronunciandosi in sede di reclamo proposto dal debitore avverso il provvedimento del G.E. che aveva rigettato l'istanza di sospensione ex art. 624 c.p.c. del processo esecutivo formulata unitamente all'opposizione ex art. 615 c.p.c. - ha affermato di non condividere la tesi della comunicabilità della nullità del tasso di interesse di mora – in quanto usurario – al tasso di interesse corrispettivo, giacché tale soluzione implica la totale non risarcibilità del danno da inadempimento o da ritardo, rappresentando un privilegio irragionevole per il debitore che non adempie l'obbligo restitutorio su di lui gravante). (Curzio Fossati) (riproduzione riservata) Tribunale Como, 17 July 2018.

Thursday 13 September 2018

Contratto di mutuo con deposito cauzionale inidoneo a supportare l’esecuzione forzata.
Contratto di mutuo – Costituzione in deposito cauzionale presso la banca – Erogazione effettiva solo al verificarsi di condizioni future ed eventuali – Assenza d’una quietanza in forma solenne che attesti lo svincolo – Efficacia di titolo esecutivo ex art. 474 c.p.c. – Esclusione.
Non può essere annoverato nella categoria dei titoli esecutivi di cui all’art. 474 co. 1 n. 2 c.p.c., sicché non può ritenersi di per sé idoneo a sorreggere l’esecuzione forzata con conseguente necessaria declaratoria di sospensione dell’efficacia esecutiva del titolo, il contratto di mutuo pur se stipulato per atto pubblico notarile nel quale, sebbene la somma sia stata dichiarata come erogata e quietanzata, essa è stata costituita già con lo stesso contratto presso la stessa banca in deposito cauzionale infruttifero, a garanzia dell’adempimento di tutte le condizioni poste a carico della medesima parte finanziata, quindi ancora giacente presso la banca e non disponibile per il mutuatario.

In tal caso l’erogazione, dichiarata come quietanzata in contratto, in conseguenza della costituzione del deposito cauzionale infruttifero, è da ritenersi solo apparente né può ritenersi che si sia venuto a creare un titolo autonomo di disponibilità in favore della parte mutata, non documentando il contratto medesimo l’avveramento delle condizioni alle quali è subordinato lo svincolo della somma e quindi l’effettivo ingresso del denaro nella sfera giuridica della parte mutuataria.

In conseguenza della mancata capacità di provare ex se l’effettiva traditio e della mancanza d’una quietanza in forma solenne che attesti lo svincolo delle somme, ne discende l’inidoneità del mutuo notarile a documentare l’esistenza attuale dell’obbligazione di restituzione della somma mutata. (Dario Nardone) (riproduzione riservata) Tribunale Lagonegro, 20 March 2018.

Thursday 13 September 2018

Cessione Banca Pop. Vicenza / Intesa Sanpaolo ex D.L. 99/2017 e criteri di determinazione del perimetro della cessione del contenzioso.
Cessione di azienda bancaria – Cessione da Banca Popolare di Vicenza a Intesa Sanpaolo S.p.A. ex D.L. 99/2017 – Determinazione del contenzioso incluso nella cessione e di quello escluso – Criterio

Cessione di azienda bancaria – Cessione da Banca Popolare di Vicenza a Intesa Sanpaolo S.p.A. ex D.L. 99/2017 – Determinazione del perimetro della cessione – Prevalenza del criterio temporale su quello dell’oggetto del rapporto – Rapporti a sofferenza.
Dalla lettura combinata delle clausole del contratto 26 giugno 2017, di cessione di azienda bancaria da Banca Popolare di Vicenza a Intesa Sanpaolo S.p.A., e del decreto legge 25 giugno 2017 n. 99, si desume, da un lato, la cessione del contenzioso pendente alla data della stipula e, dall’altro lato, l’estraneità della cessionaria al contenzioso sorto successivamente, anche se ancorato a fatti antecedenti; detta ricostruzione appare del resto coerente con l’intenzione di limitare il trasferimento ai soli contenziosi già pendenti, per i quali il costo è determinabile già al momento del contratto, escludendo le liti successive, a tale data imprevedibili. (Redazione IL CASO.it) (riproduzione riservata)

In ordine al contratto 26 giugno 2017, di cessione di azienda bancaria da Banca Popolare di Vicenza a Intesa Sanpaolo S.p.A., interpretato alla luce del decreto legge 25 giugno 2017 n. 99 è possibile affermare che, allo scopo di determinare il perimetro della cessione, la previsione attinente alla cessione delle controversie (che distingue le liti anteriori e quelle posteriori alla cessione) appare un criterio atto a prevalere rispetto a quello dell’oggetto dei rapporti che si trasferiscono; la previsione sulle liti è, infatti, ancorata ad un criterio meramente temporale e non ad un criterio che faccia leva sul contenuto della lite medesima, cosicché nessuna previsione contrattuale consente di affermare che ad Intesa si trasferiscano non tutte le liti pendenti, ma solo quelle che non abbiano ad oggetto rapporti a sofferenza.

Tanto più che detto criterio “contenutistico” non potrebbe concretamente operare prima della conclusione della lite medesima, giacché solo con la decisione definitiva si chiarirebbe se la lite riguardi un credito restitutorio del correntista ovvero un rapporto “a sofferenza”, effettivamente confermato come tale dalla decisione; in proposito, va , inoltre, detto che se si volesse integrare la regola sul trasferimento delle liti pendenti con un criterio che tenga conto dell’oggetto della lite, i confini della cessione rimarrebbero incerti fino alla conclusione del contenzioso: situazione evidentemente incompatibile con la necessità di cristallizzazione di attivo e passivo tipico di una cessione, tanto più di azienda bancaria.

Ne deriva che, in presenza di un “contenzioso civile” pendente al momento dell’accesso alla procedura concorsuale, lo stesso e pertanto il rapporto sottostante vanno ricompresi nella cessione ad Intesa, anche se il contenzioso attiene a rapporti qualificabile a sofferenza.

[Nel caso di specie, il tribunale ha inoltre rilevato l’operatività del cliente all’interno del fido e la mancanza di prova della segnalazione in centrale rischi hanno consentito di escludere che il rapporto fosse qualificabile a sofferenza]. (Redazione IL CASO.it) (riproduzione riservata) Tribunale Padova, 01 June 2018.

Thursday 13 September 2018

Improcedibilità dell’opposizione per mancata partecipazione personale della parte.
Mediazione obbligatoria art. 5 D.Lgs. 28/2010 – Mancata partecipazione personale della parte – Improcedibilità.
In materia bancaria, l’ordine del giudice di procedere con il tentativo obbligatorio di mediazione può ritenersi rispettato solo se alla riunione partecipa la parte od un suo delegato, unitamente al difensore. Per tale ragione, allorché innanzi al mediatore compaiano solo i difensori, anche se in rappresentanza delle parti, non può considerarsi esperito il tentativo di mediazione, venendo meno ogni possibilità che la ricerca della soluzione concordata sia effettiva. (Antonella Lillo) (riproduzione riservata)

Le eccezioni di natura processuale (come quella della mancata partecipazione personale della parte alla mediazione) hanno un ambito di rilevabilità circoscritto al giudizio al quale attengono, sicché il procedimento di mediazione, sia per la sua finalità sia per le sue caratteristiche strutturali di fase autonoma, non è la sede deputata alla formalizzazione di eccezioni processuali relative al giudizio di opposizione. (Antonella Lillo) (riproduzione riservata) Tribunale Treviso, 21 December 2017.

Wednesday 12 September 2018

Se la banca non prova la facoltatività della polizza sul mutuo, il TAEG convenuto è nullo.
Contratti bancari – Mutuo – Polizza assicurativa del finanziamento – Natura obbligatoria – Mezzi di prova – Nullità del TAEG contrattuale – Affermazione – Obbligo di rimborso dei maggiori interessi incassati – Sussiste – Obbligo di rimborso di commissioni e premi di polizza – Esclusione.
Nel caso in cui il mutuatario contesti la difformità tra il TAEG indicato nel contratto e quello effettivo, premesso che in presenza di un contratto di finanziamento nel quale le parti hanno indicato come facoltativa la polizza assicurativa abbinata, spetta al mutuatario dimostrare che essa rivesta invece carattere obbligatorio, quantomeno nel senso che la conclusione del contratto di assicurazione abbia costituito un requisito necessario per ottenere il credito alle condizioni concretamente offerte, è consentito al ricorrente assolvere all’onere della priva attraverso presunzioni gravi, precise e concordanti desumibili dal concorso delle seguenti circostanze: - che la polizza abbia funzione di copertura del credito; - che vi sia connessione genetica e funzionale tra finanziamento e assicurazione, nel senso che i due contratti siano stati stipulati contestualmente e abbiano pari durata; che l’indennizzo sia stato parametrato al debito residuo. Per contrastare oil valore probatorio di tali presunzioni la resistente è tenuta a fornire elementi di prova di segno contrario attinenti alla fase di formazione del contratto, in particolare documentando, in via alternativa: - di aver proposto al ricorrente una comparazione dei costi (e del TAEG) da cui risulti l’offerta delle stesse condizioni di finanziamento con o senza polizza; - ovvero di avere offerto condizioni simili, senza la stipula della polizza, ad altri soggetti con il medesimo merito creditizio; - ovvero che sia stato concesso al ricorrente il diritto di recesso dalla polizza, senza costi e senza riflessi sul costo del credito, per tutto il corso del finanziamento.

Qualora, a fronte della prova dell’obbligatorietà della polizza offerta dal ricorrente, non risultino integrate le condizioni di segno contrario sopra descritte, si deve ritenere nulla la disposizione afferente il TAEG con conseguente sostituzione automatica del tasso contrattuale con il tasso nominale minimo dei Buoni del Tesoro emessi nei dodici mesi precedenti la conclusione del contratto.

L’intermediario è tenuto a rimborsare un importo pari alla differenza tra il totale degli interessi già corrisposti e quelli che si assumono maturati sulla base del nuovo piano di ammortamento effettuato sulla base del tasso sostitutivo.

Alla nullità della clausola relativa alla determinazione del TAEG non consegue la nullità dell’intero contratto, ovvero la nullità delle pattuizioni che prevedono voci commissioni e/o il premio per le coperture azionate. (Redazione IL CASO.it) (riproduzione riservata) ABF Torino, 27 February 2018.

Wednesday 12 September 2018

Il mutuatario inadempiente non può valersi delle norme a tutela del mero ‘ritardatario’.
Obbligazioni e contratti – Mutuo bancario – Pagamenti parziali delle rate – Anticipata risoluzione per reiterati ritardati pagamenti – Applicabilità – Esclusione – Risoluzione per inadempimento – Ammissibilità – Affermazione.
L’art. 40, II co., del T.U.B. è norma imperativa, non derogabile dalle parti, neanche utilizzando la forma richiesta per la clausola vessatoria.

Di ritardato pagamento, ai sensi della stessa, si può parlare quando il pagamento della rata sia avvenuto nella sua interezza: si deve cioè trattare di un adempimento integrale ma tardivo.

[Nella fattispecie, invece, prima della lettera di decadenza dal beneficio del termine venivano eseguite dal debitore esclusivamente due rimesse parziali. Il Giudice pertanto rigettava la richiesta di sospensione della provvisoria esecutorietà del decreto ingiuntivo opposto dal debitore medesimo, non ravvisando l’illegittimità dell’anticipata risoluzione del contratto di mutuo dedotta dalla banca.] (Redazione IL CASO.it) (riproduzione riservata) Tribunale Taranto, 12 July 2018.

Wednesday 12 September 2018

Sospensione dell’efficacia esecutiva del contratto di mutuo per il mancato deposito del titolo esecutivo e del piano di ammortamento.
Procedimento di opposizione a precetto - Onere in capo alla banca di produrre il contratto di mutuo ed il piano di ammortamento - Necessaria sospensione dell’efficacia esecutiva del titolo azionato.
Nel giudizio di opposizione avverso il precetto notificato da una banca per rivendicare il pagamento di somme sulla base di un contratto di mutuo, la mancata produzione da parte della banca del titolo esecutivo e del relativo piano di ammortamento -di cui ne sarebbe stata, invece, onerata, rivestendo dal punto di vista sostanziale la qualità di creditrice- impedisce una preliminare valutazione dei fatti di causa comportando la necessità di sospendere l’efficacia esecutiva del titolo azionato e di espletare l’attività istruttoria resasi necessaria dalle eccezioni sollevate da parte opponente. (Daniele Rossi) (riproduzione riservata) Tribunale Trapani, 03 April 2018.

Tuesday 11 September 2018

Fideiussione bancaria: nullità per violazione di normativa Antitrust e sospensione della esecutività della sentenza di primo grado.
Eccezione di nullità della fideiussione “omnibus”, predisposta in modo conforme allo schema ABI del 2002 - Sospensione della esecutività della sentenza di primo grado.
L’eccezione di nullità, sollevata per la prima volta nel corso del giudizio di appello, ad oggetto un negozio di fideiussione stipulato conformemente alle norme bancarie uniformi predisposte dall'ABI nel 2002 (e sanzionate da Banca d’Italia con provvedimento 55/2005, in quanto aventi l'effetto di restringere, impedire o falsare in modo consistente il gioco della concorrenza all'interno del mercato nazionale, e perciò atte ad escludere il diritto del cliente ad una scelta tra prodotti in concorrenza), costituisce, alla luce della recente giurisprudenza di legittimità di cui alla sentenza della Cassazione n. 29810/2017, circostanza idonea per l’accoglimento della richiesta di sospensione della esecutività della sentenza di primo grado. (Matteo Nerbi) (Paolo Martini) (riproduzione riservata) Appello Firenze, 18 July 2018.

Tuesday 11 September 2018

Sul contratto bancario firmato solo dal cliente.
Contratti bancari – Firma del solo cliente – Mancanza di prova della consegna di una copia al cliente – Nullità.
In mancanza di prova della consegna di una copia al cliente, deve ritenersi nullo il contratto bancario prodotto in giudizio dalla banca che riporti solo la firma del cliente. Tribunale Prato, 27 August 2018.

Saturday 08 September 2018

Illegittimità tout court degli interessi anatocisti ed illegittimità degli interessi ultralegali non concretamente determinati.
Contratto di conto corrente con apertura di credito - Rigetto dell'eccezione relativa alla mancata contestazione degli estratti conto periodici - Illegittimità tout court interessi anatocisti ed illegittimità interessi ultralegali non concretamente determinati - Non si devono computare le commissioni di massimo scoperto in mancanza di espressa pattuizione - Rigetto dell'appello avanzato dalla Banca.
In tema di rapporto di conto corrente bancario la mancata tempestiva contestazione dell’estratto conto da parte del correntista nel termine previsto dall’art. 1832 c.c. rende inoppugnabili gli accrediti e gli addebiti solo sotto il profilo meramente contabile, ma non preclude la contestazione della validità e dell’efficacia dei rapporti obbligatori da cui derivano e la loro tacita approvazione non sana la nullità dell’originaria pattuizione per carenza del requisito della determinabilità - In mancanza di espressa e corretta pattuizione non sono dovuti gli interessi ultralegali e non sono dovuti neanche gli interessi anatocistici con capitalizzazione trimestrale sia pre che post 2000 - Sempre in mancanza di espressa pattuizione non sono dovute neanche le commissioni di massimo scoperto. (Emanuele Argento) (riproduzione riservata) Appello Ancona, 29 August 2018.

Friday 07 September 2018

Contratto di conto corrente con apertura di credito, onere della prova a carico della banca ed eccezioni opponibili dal fideiussore.
Contratto di conto corrente con apertura di credito - Onere della prova a carico della banca in sede di opposizione a decreto ingiuntivo - Mancanza di tutti gli estratti conto completi - Il fideiussore può opporre al creditore tutte le eccezioni “di merito” che spettano al debitore principale - Revoca del decreto ingiuntivo.
Soltanto attraverso gli estratti conto (salvo le eccezioni non ricorrenti nel caso di specie v. Cass., 13 marzo 2017, n. 6384, in motivazione) è possibile ricostruire i rapporti dare e avere tra le parti, in loro assenza deve ritenersi, in quanto alla stregua di qualsiasi soggetto che pretenda di vantare un credito, la Banca, trattandosi di un credito costituito dal saldo delle partite dare/avere tra le parti, dovrà indicare le annotazioni contabili degli addebiti e degli accrediti, comprese quelle per interessi commissione e così via.

Detta regola vale anche per i fideiussori quando il contratto di garanzia stipulato non contenga la clausola di rinuncia alle eccezioni ai sensi dell'art. 1945 c.c. (Emanuele Argento) (riproduzione riservata) Tribunale Pescara, 22 August 2018.

Thursday 06 September 2018

Contratto di mutuo con deposito cauzionale inidoneo a supportare l’esecuzione forzata.
Contratto di mutuo – Costituzione in deposito cauzionale presso la banca – Erogazione effettiva solo al verificarsi di condizioni future ed eventuali – Efficacia di titolo esecutivo ex art. 474 c.p.c. – Esclusione.
Al fine di accertare se un contratto di mutuo possa essere utilizzato quale titolo esecutivo, ai sensi dell'art. 474 c.p.c., occorre verificare, attraverso la sua interpretazione integrata con quanto previsto nell'atto di erogazione e quietanza o di quietanza a saldo ove esistente, se esso contenga pattuizioni volte a trasmettere con immediatezza la disponibilità giuridica della somma mutuata, e che entrambi gli atti, di mutuo ed erogazione, rispettino i requisiti di forma imposti dalla legge (Cass. n. 17194 del 27/08/2015.)

Non può essere annoverato nella categoria dei titoli esecutivi di cui all’art. 474 co. 1 n. 2 c.p.c., sicché non può ritenersi di per sé idoneo a sorreggere l’esecuzione forzata con conseguente necessaria declaratoria di sospensione dell’efficacia esecutiva del titolo, il contratto di mutuo pur se stipulato per atto pubblico notarile nel quale, sebbene la somma sia stata dichiarata come erogata e quietanzata, essa, in verità, expressis verbis è stata costituita già con lo stesso contratto presso la stessa banca in deposito cauzionale, a garanzia dell'adempimento di tutte le condizioni poste a carico della medesima parte finanziata, tanto che, mentre in una parte del documento viene dichiarata come erogata, nel medesimo contratto viene invece indicata come ancora vincolata e giacente presso la banca, quindi non disponibile per il mutuatario.

In tal caso l’erogazione, dichiarata come quietanzata in contratto, in verità, in conseguenza della costituzione del deposito cauzionale infruttifero, è da ritenersi solo fittizia, attesa la contestualità della quietanza e della successiva riconsegna della somma mutuata alla banca ai fini della costituzione del deposito cauzionale, sicché non può certo ritenersi che la somma mutuata sia mai entrata nella immediata giuridica disponibilità del mutuatario medesimo, venendo così a mancare proprio la c.d. la traditio anche sotto il profilo della disponibilità giuridica; a ben vedere, invero, il mutuante non ha creato un autonomo titolo di disponibilità in favore del mutuatario, così da determinare l'uscita della somma dal proprio patrimonio e l’acquisizione della medesima al patrimonio di quest'ultimo, ovvero non ha, nello stesso contratto di mutuo, inserito specifiche pattuizioni, consistenti nell'incarico che il mutuatario conferisce al mutuante, di impiegare la somma mutuata per soddisfare un interesse del primo e che possano definirsi come equipollenti della traditio.

Nella sostanza, invece, il deposito cauzionale anzidetto appare piuttosto svolgere un’utilità solo in favore della banca, al fine di assicurare a quest’ultima il diritto ad incassare le rate dei mutui già con decorrenza dalla stipula, rate che saranno dovute in ogni caso, anche nel caso che la somma in deposito non sarà più svincolata per mancato compimento delle condizioni poste a carico del mutuatario.

Deve quindi ritenersi la sussistenza del requisito del fumus boni iuris richiesto ex lege ai fini dell’accoglimento dell’istanza di sospensione, assorbendo detto motivo anche tutti gli ulteriori motivi denunciati da parte opponente; parimenti deve ritenersi sussistente, anche ai fini dell’ulteriore profilo del periculum in mora, attesa la notevole entità del credito posto in esecuzione. (Dario Nardone) (Emanuele Argento) (riproduzione riservata) Tribunale Pescara, 24 July 2018.

Wednesday 05 September 2018

Cancellazione di segnalazione a sofferenza illecita in Centrale Rischi in corso di causa di merito per l’accertamento della inesistenza del debito.
Illegittima segnalazione a sofferenza – Inerenza del procedimento cautelare alla sottostante azione di merito – Fumus costituito dalla perizia – Periculum in re ipsa.
E’ illegittima la segnalazione a sofferenza effettuata dalla Banca dopo gli esiti della perizia della causa di merito dai quali emerge l’assenza di debito del cliente, e la rimozione della segnalazione va effettuata mediante ricorso cautelare in corso di causa in quanto diretta ad ottenere un provvedimento anticipatorio della sentenza. (Alessandro Stievanin) (riproduzione riservata) Tribunale Padova, 31 August 2018.

Wednesday 05 September 2018

Contratto di conto corrente con apertura di credito e onere della prova a carico della banca in sede di opposizione a decreto ingiuntivo.
Contratto di conto corrente con apertura di credito - Onere della prova a carico della banca in sede di opposizione a decreto ingiuntivo - Mancanza del contratto di apertura del conto corrente e di tutti gli estratti conto completi - Revoca del decreto ingiuntivo - Condanna a rimborsare le spese di lite.
In tema di rapporto bancario di conto corrente, qualora la Banca in sede di opposizione a decreto ingiuntivo non fornisca prova del credito vantato con il contratto di apertura del conto corrente, come richiesto a pena di nullità ex art. 117 T.U.B., oltre a tutti gli estratti conto in ordine alla certezza del saldo indicato nella fase monitoria, il decreto ingiuntivo va senz’altro revocato in quanto l’indisponibilità del contratto e degli estratti conto hanno, quindi, impedito di accertare la presenza delle clausole nulle, come indicate dall’opponente e di ricostruire, precipuamente, l’andamento del rapporto, con l’eventuale depurazione di interessi, spese e commissioni non dovute, ovvero il corretto rapporto di dare ed avere tra le parti in causa. Le spese di lite seguono la soccombenza. (Emanuele Argento) (riproduzione riservata) Tribunale Pescara, 24 August 2018.

Wednesday 05 September 2018

Responsabilità della Banca per mancanza di adeguata trasparenza e correttezza nella stipula del contratto di mutuo fondiario.
Mutuo – Oneri gravanti sul mutuatario consumatore – Conoscenza – Necessità.
Il contratto di mutuo deve esprimere tutti gli oneri gravanti sul mutuatario consumatore secondo i canoni della trasparenza, buona fede e correttezza contrattuale.

[Nella fattispecie, ha determinato maggiori costi (che avrebbero dovuto essere portati a conoscenza del mutuatario) il contratto di mutuo BHW BAUSPARKASSE AG (società per azioni di diritto tedesco) basato sulla concessione di plurimi negozi giuridici, quali: a) la sottoscrizione di un mutuo cd. immediato destinato a finanziare le somme necessarie per l’acquisto dell’immobile e sul quale gravano interessi (ma senza ammortamento del capitale); b) la contemporanea sottoscrizione di un contratto di risparmio edilizio di diritto tedesco basato su un piano di accumulo di somme; c) di un terzo ed ultimo contratto di mutuo, c.d. di assegnazione con ammortamento del capitale, da stipularsi solo ad una data presunta e derivante dalla differenza tra la somma erogata col mutuo immediato e le somme risparmiate.] (Andrea Florindi) (riproduzione riservata) Tribunale Ravenna, 01 August 2018.

Wednesday 05 September 2018

La presenza di un patrimonio di importo elevatissimo non impedisce la concessione di sequestro conservativo contro una banca in presenza di elementi oggettivi e soggettivi di periculum.
Sequestro conservativo – Banca – Contenzioso di importo molto ingente – Sussistenza di un fumus rilevabile da elementi oggettivi – Mancato accantonamento a fondo rischi nel bilancio – Downgrade del rating – Dismissione della partecipazione da parte di soci qualificati – Sanzioni elevate dall’Autorità di Vigilanza – Chiusura di importanti canali di corrispondenza – Elementi oggettivi di periculum – Sussistenza

Sequestro conservativo – Banca – Condotta decettiva nella fase precontenziosa – Condotta processualmente scorretta – Elementi soggettivi di periculum – Sussistenza.
La sussistenza in capo alla banca di un patrimonio di importo elevatissimo non è di ostacolo alla concessione di un sequestro conservativo quando, per la concorrenza di circostanze quali il mancato accantonamento a bilancio di un fondo rischi a fronte di un contenzioso di valore molto ingente il cui fumus emerge da elementi oggettivi, il downgrade del rating da parte di nota agenzia internazionale, la dismissione della partecipazione da parte di soci istituzionali e qualificati in favore di generici “azionisti”, l’elevazione di sanzioni da parte dell’Autorità di Vigilanza per non aver raccolto le informazioni necessarie a determinare la provenienza di fondi in contanti di entità rilevante, e la chiusura da parte di alcune banche di primaria importanza di canali di corrispondenza, sussista il fondato timore di perdere la garanzia del credito. (Monica Ceravolo) (riproduzione riservata)

La condotta della banca che, per liberarsi dal rischio di esecuzione di un sequestro giudiziario, offre di mettere a disposizione della curatela fallimentare le quote societarie che essa detiene quale trustee dei falliti, ma non dà seguito all’offerta ed anzi cancella la società dal registro delle imprese, e che nel corso della causa di merito contesta la pretesa del fallimento adducendo la pregressa cessazione del trust, non è conforme alle regole di lealtà, correttezza e trasparenza e costituisce un concreto fondamento del timori della curatela di perdere la garanzia del credito. (Monica Ceravolo) (riproduzione riservata) Tribunale Torre Annunziata, 27 March 2018.

Wednesday 05 September 2018

Ancora sulla nullità della fidejussione con clausole di ‘reviviscenza’, ‘sopravvivenza’ e rinuncia ai termini di cui all’art. 1957 c.c..
Concorrenza – Normativa antitrust – Art. 2 legge 287 del 1990: divieto di intese restrittive della concorrenza – Schema del contratto di fideiussione “a garanzia delle operazioni bancarie” (c.d. fideiussione omnibus) predisposto dall’ABI – Applicazione uniforme delle clausole di “reviviscenza”, “sopravvivenza” e rinuncia ai termini di cui all’art. 1957 c.c. contenute nello schema – Contrasto con l’art. 2 legge 287 del 1990 – Accertamento da parte dell’Autorità Garante (Banca d’Italia) – Contratti di fideiussioni omnibus che contengono tali clausole – Nullità – Esclusione.
Le intese anticoncorrenziali non costituiscono negozi funzionalmente collegati con le garanzie fidejussorie, le quali sono valide, ove rispettino i requisiti previsti previsti dagli artt. 1325 e ss. del codice civile.

Né le fidejussioni contenenti le clausole definite anticoncorrenziali sono nulle per illiceità della causa, considerato che il contraente c.d. debole conclude il negozio per soddisfare un proprio interesse che si esaurisce e ricollega al fine tipico dell’operazione conclusa.

La tutela tipica della parte che abbia concluso un negozio fidejussorio contenente le clausole in contrasto con la normativa antitrust è quella risarcitoria precista dall’azione collettiva ex art. 140 bis d. lgs. 206/2005. (Simone Voltarel) (riproduzione riservata) Tribunale Treviso, 26 July 2018.

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